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國內(nèi)理財業(yè)急需專業(yè)人才 財務(wù)策劃師應(yīng)運(yùn)而生

2004-06-25 08:43:54 來源: 中國鞋網(wǎng) http://wvsf.cn/
理財是什么?也許,有人會這樣認(rèn)為,理財當(dāng)然先要有充足的“財”,理財是富人、高收入家庭的專利,他們才有資格談投資理財。但實(shí)際上,影響未來財富的關(guān)鍵因素,既有投資報酬率的高低與時間的長短,亦取決于怎樣安排及運(yùn)用財富,而不是資金的多寡。   而根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)對北京、上海、天津、廣州四地市民進(jìn)行的個人理財問卷調(diào)查,有接近八成的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣,很多人不再認(rèn)為“省錢攢錢就是理財”。   對企業(yè)而言,這個道理也說得通。理財不單單是大公司的事。目前,中國一部分尚處于原始資本積累階段的中小企業(yè)主的理財意識也相當(dāng)?shù),他們覺得,依靠企業(yè)賺錢,又把賺回來的錢不斷地投入企業(yè)的再生產(chǎn)中,周而復(fù)始,企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大,這樣才是腳踏實(shí)地的做法。為企業(yè)獲取最大的利潤成為他們最大的樂趣。殊不知,良好的財務(wù)狀況將有助于企業(yè)規(guī)避風(fēng)險,更合理地利用現(xiàn)有的資金以及獲得更大的回報。當(dāng)然,也有不少眼光長遠(yuǎn)的企業(yè)家,十分注重個人財富的管理。   財務(wù)策劃師行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生   隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,銀行、保險、證券等金融機(jī)構(gòu)競相推出各種理財工具,為企業(yè)或個人財富增值開辟新路。很多人有著類似的經(jīng)歷,面對五花八門的理財工具廣告,感到茫然,拿不準(zhǔn)那種工具才最適合自己。   于是,人們渴望有專業(yè)人士協(xié)助理財,指點(diǎn)迷津。而指導(dǎo)企業(yè)或個人如何規(guī)劃財產(chǎn)的財務(wù)策劃師行業(yè)也就應(yīng)運(yùn)而生。   據(jù)荷蘭國際金融集團(tuán)財務(wù)策劃公司董事總經(jīng)理菲爾先生介紹,財務(wù)策劃師是近15年來在西方以及亞太地區(qū)被日漸追捧的一個新興的行業(yè),目前在西方不少國家,零售財務(wù)服務(wù)市場一半以上的業(yè)務(wù)份額是來自于獨(dú)立的財務(wù)策劃師。它的迅速發(fā)展來源于金融業(yè)的混業(yè)趨勢,以及中小企業(yè)及個人對自身資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立、自由診斷的需求。   “財務(wù)策劃”是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃,投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理,以實(shí)現(xiàn)其長期理財和生活目的的專業(yè)個人理財服務(wù)。財務(wù)策劃涉及的服務(wù)范圍十分廣泛,包括投資、保險、信托、傳統(tǒng)的銀行服務(wù)、退休計劃、子女教育計劃、稅務(wù)計劃等,對中小企業(yè)家以及個人投資者的意義重大。   泛特宏景咨詢集團(tuán)董事郭耀偉打了這樣一個比方:財務(wù)策劃師就如同一個了解各種金融工具“藥性”的財務(wù)醫(yī)生或者營養(yǎng)師,依照每位“患者”的情況進(jìn)行診斷,然后開出有效的處方。   今年5月份,在深圳舉行的中國首屆特許財務(wù)策劃師學(xué)術(shù)交流宣傳活動上,亞太區(qū)財務(wù)服務(wù)聯(lián)會(APLIC)主席克拉克(Clark)指出,隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及中國加入WTO,被稱為“金錢醫(yī)生”的財務(wù)策劃師在中國將具有越來越廣泛的社會需求。   對中國來說,財務(wù)策劃師只能算是新生兒。因此,不少金融機(jī)構(gòu)的人力資源負(fù)責(zé)人反映,現(xiàn)在真正符合該職位的才人少之又少。   國內(nèi)專業(yè)培訓(xùn)領(lǐng)域空白   既然缺乏合格的專業(yè)人才,那國內(nèi)是否有專門培養(yǎng)財務(wù)策劃師的課程呢?據(jù)記者了解,國內(nèi)這方面的培訓(xùn)處于空白的狀態(tài),也沒有關(guān)于財務(wù)策劃師的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)。這在一定程度上制約了中國理財行業(yè)的發(fā)展。   關(guān)于財務(wù)策劃師的培訓(xùn)和認(rèn)證最早源于西方國家。   1996年,馬來西亞也推出了“特許財務(wù)策劃師”(FChFP)專業(yè)課程,目標(biāo)在于提升從業(yè)員的專業(yè)知識、技巧,以及個人素質(zhì)。2001年,該課程獲APLIC的肯定和認(rèn)可,并確認(rèn)采納其作為APLIC成員的共同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),本行業(yè)資格也由此標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生。其后,該課程風(fēng)靡中國香港、新加坡和其它亞太地區(qū),受到業(yè)界推崇。   該課程包括基礎(chǔ)財務(wù)策劃、風(fēng)險管理及保險策劃、投資策劃、財產(chǎn)管理及退休策劃、財務(wù)及稅務(wù)策劃、高級財務(wù)策劃及實(shí)際應(yīng)用等6門科目。名銜中“特許”一詞包涵著亞太區(qū)服務(wù)聯(lián)會所屬機(jī)構(gòu)11個成員共同認(rèn)可的最高專業(yè)資格,“財務(wù)策劃師”則包涵認(rèn)可的財務(wù)策劃師及顧問資格。特許財務(wù)策劃師從事各行業(yè)理財策劃,各行業(yè)中的管理者尤其需要獲得此資格。   目前,亞太區(qū)有超過5000人正在進(jìn)修或已完成此課程。報讀人數(shù)也不斷大幅增加,除中國香港、新加坡及馬來西亞外,其它APLIC成員國家及地區(qū)正積極舉辦此課程。   據(jù)悉,歐盟財務(wù)策劃師聯(lián)會亦表示有意向與APLIC共同合作、研究證書互認(rèn)程序!疤卦S財務(wù)策劃師”將會被亞太區(qū)及全球多個國家或當(dāng)?shù)貙I(yè)機(jī)構(gòu)所確認(rèn)。   首次引進(jìn)專業(yè)培訓(xùn)課程   目前,在泛珠三角區(qū)域合作的大形勢下,投資理念越發(fā)需要更新,財務(wù)策劃師必將成為最受關(guān)注并被熱切需求的職業(yè)。   因?yàn)橛惺袌鲂枨,今?月底,廣東社會科學(xué)大學(xué)和泛特宏景集團(tuán)首次將“理財管家”這一個新概念帶到廣州——引進(jìn)的APLIC 的“特許財務(wù)策劃師”專業(yè)培訓(xùn)課程。其目的是促進(jìn)從廣東、泛珠三角區(qū)域繼而全國的工、商、金融、保險等各行業(yè)投資風(fēng)險評估、保險策劃等一系列理財觀念的更新和培訓(xùn)事業(yè)的發(fā)展。   APLIC主席克拉克對中國媒體表示:“我們希望為中國國內(nèi)保險和財務(wù)同業(yè)提供專業(yè)的培訓(xùn)課程,幫助他們可以更快更好地與國際接軌,并在未來能夠通過國內(nèi)相關(guān)的機(jī)構(gòu)發(fā)放‘特許財務(wù)策劃師’資格證書!   他同時也強(qiáng)調(diào),APLIC希望能夠建立起適合亞洲地區(qū)行業(yè)發(fā)展的業(yè)界標(biāo)準(zhǔn),因此“我們進(jìn)入中國市場,面對中國學(xué)員,就一定要加入中國的元素!   “特許財務(wù)策劃師”(轉(zhuǎn)化班課程高級班)使各行業(yè)的高級管理者和財務(wù)服務(wù)人士在企業(yè)運(yùn)營、財產(chǎn)管理、投資保險、財務(wù)策劃等理財方面了解更多的國外形勢和趨勢,吸收國際因素,自我增值,具有專業(yè)實(shí)用性。學(xué)習(xí)后,學(xué)員特別在享有國外的財務(wù)服務(wù)策劃咨訊、資源儲備方面將大為受益。完成學(xué)科后,學(xué)員有望得到APLIC頒發(fā)的證書,成為中國大陸首批特許財務(wù)策劃師,在現(xiàn)實(shí)中為企業(yè)和個人客戶提供更專業(yè)的增值服務(wù)。   記者從主辦單位獲悉,該課程進(jìn)入中國后,采取發(fā)展廣東為先期培訓(xùn)基地,進(jìn)而推廣至泛珠三角區(qū)域以至全國的策略。主要是基于廣東地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況,人群對新觀念的認(rèn)識理解和接受程度等現(xiàn)實(shí)情況。

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