用卡突圍躲過高罰息 持卡人如何避免成卡奴
銀行像賣白菜一樣銷售信用卡,年輕人的錢包被它們撐得越來越鼓。每當(dāng)購物時(shí),隨手抽出一張卡付款,極盡瀟灑。但如此一來,極易造成消費(fèi)超出自己的實(shí)際付款能力。為避免身陷“泥潭”,我牢記了幾個(gè)原則。
還貸總額不超出總收入70%
每個(gè)月的收入中,我允許有70%用于當(dāng)月支出,20%儲(chǔ)蓄起來,用作應(yīng)付突發(fā)事件的支出,另外10%則
適合作為保費(fèi),通過商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充社會(huì)保障的不足。這樣算起來,每月包括房貸和信用卡在內(nèi),還貸總額最高不超過總收入的70%,我的房貸已經(jīng)占到了月收入的一半,信用卡的消費(fèi)限額就控制在20%以內(nèi)。否則,一旦上月負(fù)債,下月容易繼續(xù)負(fù)債,未來收入的一部分就會(huì)被用來償還過去的支出。
卡債不超過信用額度一半
銀行在審核信用額度時(shí),出于推廣循環(huán)信貸的考慮,額度往往相對較高,有些甚至可能會(huì)超過收入二三倍,如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡,會(huì)在不知不覺中動(dòng)用起循環(huán)信用,每月只還最低還款額,跌入超高“透支”利息的陷阱。因此,計(jì)算每月還款的額度很重要,每月我控制卡債不超過信用額度的一半,也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Wo(hù)措施。
用卡突圍躲過高罰息
信用卡用得多了,難保哪一天就會(huì)被銀行重收一筆,或者是利息,或者是罰金。我避免“不濕鞋”的辦法,其實(shí)很簡單。一是關(guān)聯(lián)還款。也就是關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款。我把信用卡賬戶與自己的工資賬戶關(guān)聯(lián)起來,每月自動(dòng)從我工資賬戶上劃款到信用卡賬戶,如此一來就避免了因?yàn)檫款不及時(shí)形成的利息支出。
二是慎用分期付款。由于掛著“免息”、“樣樣行”的名目,分期付款成為新型消費(fèi)方式,尤其在沒有收入來源的大學(xué)生中盛行。分期付款變相增加了信用卡的信用額度,也大大增加了透支消費(fèi)的空間,從而很容易使這些實(shí)際消費(fèi)能力不足的持卡人陷入循環(huán)往復(fù)的還款里。但是每張信用卡的分期付款都會(huì)被收取數(shù)目不等的手續(xù)費(fèi),期限越長,手續(xù)費(fèi)越高。因此,我只要?jiǎng)佑昧朔制诟犊,保證在三個(gè)月內(nèi)還清,最長一年,避免把債務(wù)拖入第二個(gè)年度。
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