用卡突圍躲過高罰息 持卡人如何避免成卡奴

    銀行像賣白菜一樣銷售信用卡，年輕人的錢包被它們撐得越來越鼓。每當(dāng)購物時，隨手抽出一張卡付款，極盡瀟灑。但如此一來，極易造成消費超出自己的實際付款能力。為避免身陷“泥潭”，我牢記了幾個原則。
　　還貸總額不超出總收入70%

　　每個月的收入中，我允許有70%用于當(dāng)月支出，20%儲蓄起來，用作應(yīng)付突發(fā)事件的支出，另外10%則 
適合作為保費，通過商業(yè)保險來補充社會保障的不足。這樣算起來，每月包括房貸和信用卡在內(nèi)，還貸總額最高不超過總收入的70%，我的房貸已經(jīng)占到了月收入的一半，信用卡的消費限額就控制在20%以內(nèi)。否則，一旦上月負債，下月容易繼續(xù)負債，未來收入的一部分就會被用來償還過去的支出。

　　卡債不超過信用額度一半

　　銀行在審核信用額度時，出于推廣循環(huán)信貸的考慮，額度往往相對較高，有些甚至可能會超過收入二三倍，如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡，會在不知不覺中動用起循環(huán)信用，每月只還最低還款額，跌入超高“透支”利息的陷阱。因此，計算每月還款的額度很重要，每月我控制卡債不超過信用額度的一半，也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo措施。

　　用卡突圍躲過高罰息

　　信用卡用得多了，難保哪一天就會被銀行重收一筆，或者是利息，或者是罰金。我避免“不濕鞋”的辦法，其實很簡單。一是關(guān)聯(lián)還款。也就是關(guān)聯(lián)賬戶自動還款。我把信用卡賬戶與自己的工資賬戶關(guān)聯(lián)起來，每月自動從我工資賬戶上劃款到信用卡賬戶，如此一來就避免了因為還款不及時形成的利息支出。

　　二是慎用分期付款。由于掛著“免息”、“樣樣行”的名目，分期付款成為新型消費方式，尤其在沒有收入來源的大學(xué)生中盛行。分期付款變相增加了信用卡的信用額度，也大大增加了透支消費的空間，從而很容易使這些實際消費能力不足的持卡人陷入循環(huán)往復(fù)的還款里。但是每張信用卡的分期付款都會被收取數(shù)目不等的手續(xù)費，期限越長，手續(xù)費越高。因此，我只要動用了分期付款，保證在三個月內(nèi)還清，最長一年，避免把債務(wù)拖入第二個年度。