銀行小額貸款慎行　中小企業(yè)融資難

    中小企業(yè)貸款難的問題由來已久。今年以來，中小企業(yè)在銀根緊縮、人民幣升值、原材料價(jià)格上漲以及勞動(dòng)成本提高等問題面前，很多已處于生死邊緣。目前，有關(guān)部門已經(jīng)開始關(guān)注中小企業(yè)融資問題，一再推行有利于中小企業(yè)融資的政策，在擴(kuò)大信貸規(guī)模后，日前允許小額信貸利率升3%。但政策效果如何，專家認(rèn)為還得看銀行的態(tài)度。

　　銀行：小額貸款慎行

　　繼前不久央行同意調(diào)增今年商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對(duì)全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)�；�礎(chǔ)上調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%后，日前央行、財(cái)政部以及人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，進(jìn)一步放松小額信貸，明確表示自2008年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

　　這一規(guī)定，對(duì)銀行來說意味著在原來的基礎(chǔ)上可以增加利息收入，但是銀行對(duì)“擔(dān)保貸款利率上浮3%”似乎并不敏感。深發(fā)展相關(guān)人士昨天在接受采訪時(shí)表示，他們一直支持中小企業(yè)，發(fā)放優(yōu)良質(zhì)量的貸款，中小企業(yè)不良貸款率低于1%。招商銀行昨日在其半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，招行的小企業(yè)信貸歷來是以專業(yè)化來進(jìn)行，不會(huì)“盲目遍地開花”。由于小企業(yè)的貸款仍然風(fēng)險(xiǎn)很高，招行對(duì)中小企業(yè)的貸款采取慎重的措施，總體來講對(duì)中小企業(yè)貸款不會(huì)有很大的變化。

　　而一家不愿意透露名稱的銀行表示，并不會(huì)輕易改變以往的發(fā)放貸款措施，銀行需要在上浮的3%利率和放貸風(fēng)險(xiǎn)間取得平衡。更有業(yè)界人士告訴記者，事實(shí)上，不少銀行擔(dān)心給中小企業(yè)發(fā)放貸款，或會(huì)成為給即將倒閉的企業(yè)發(fā)放“遣散費(fèi)”。

　　中小企：利率上浮也愿意借

　　記者昨天電話采訪了東莞的多家中小企業(yè)的老板，他們對(duì)自己的行業(yè)有信心，只是資金問題一直是難題。東莞某鞋企老板告訴記者，原本資金就不充裕，在原材料漲價(jià)和勞動(dòng)力成本提高的壓力下，對(duì)資金變得更為渴求。有不少企業(yè)不惜飲鴆止渴借高利貸。

　　中國人民大學(xué)金融與證券研究所李永森教授認(rèn)為，這些中小企業(yè)看到了自己的行業(yè)前景，雖然利率上浮增加了還貸壓力，但是如果能從銀行貸款的話，還是會(huì)去借的，上浮3%也比民間貸款利息要低得多。

　　專家：銀行風(fēng)險(xiǎn)沒有太大變化

　　中小企業(yè)融資面臨困境不僅僅是中國國情。從中小企業(yè)向大企業(yè)發(fā)展的規(guī)律來看，中小企業(yè)融資難是世界難題。

　　上浮3%利率，使商業(yè)銀行得到一定的補(bǔ)償，但其貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有發(fā)生太大的變化。雖然在一定程度上會(huì)提高銀行放貸的積極性，但是提高“3%”，力度是否足夠？李永森認(rèn)為，銀行還需要重新進(jìn)行評(píng)估，看風(fēng)險(xiǎn)和收益的對(duì)比。商業(yè)銀行如果覺得提供的利率不足以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，那么也不會(huì)輕易發(fā)放貸款。

　　中小企業(yè)融資問題，不能僅僅從貨幣政策或者銀行的角度來考慮，李永森認(rèn)為財(cái)政政策在促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展上或許比貨幣政策更能解決問題。例如，中小企業(yè)如果處于比較好的稅收環(huán)境中，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)或會(huì)降低中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。