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年關(guān)臨近 鞋服企業(yè)融資再陷危情

2011-12-10 08:55:47 來源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 中國鞋網(wǎng) http://wvsf.cn/

  【中國鞋網(wǎng)-行業(yè)新聞】針對民間借貸和小微企業(yè)的金融改革尚未見成效,資金鏈最為緊張的年關(guān)卻已臨近,溫州再陷危情。一方面,盡管政策性救企方案頻出,但以商業(yè)活動規(guī)則為生的銀行,仍主要支持國家導(dǎo)向型和正常運(yùn)行的企業(yè),大多數(shù)急需資金的小微企業(yè)依然得不到銀行貸款的“甘霖”;另一方面,民間持資者擔(dān)憂,年底結(jié)算高峰的來臨是否會再次擊垮部分企業(yè)的資金鏈,與其擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)放貸,不如捂緊口袋,現(xiàn)金為王。

  民間的擔(dān)憂并非杞人憂天。溫州市政府相關(guān)報(bào)告稱,鞋服等企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的倒閉和企業(yè)主出走現(xiàn)象可能還會在局部地區(qū)出現(xiàn)。溫州當(dāng)?shù)匾晃还賳T稱,企業(yè)困局或?qū)⒊掷m(xù)到明年一季度。事實(shí)上,為應(yīng)對可能到來的年末“跑路”回潮,溫州市政府已經(jīng)開始對17個(gè)行業(yè)的代表企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模摸底。

  銀行的有限救助

  “申請了兩個(gè)月的貸款,至今還沒有批下來。”溫州一家老劉抱怨,政府要求銀行不抽資、不壓貸,鼓勵(lì)銀行增加對小微企業(yè)的信貸投放,現(xiàn)在看來是“雷聲大、雨點(diǎn)小”。

  老劉的鞋廠是一家典型的小微企業(yè),工廠有30多個(gè)工人,年銷售額三四百萬元。他申請的70萬元貸款主要用于明年一個(gè)訂單的原材料采購,如果貸款批不下來,他只能放棄這個(gè)訂單,這將使他明年的經(jīng)營陷入困境。

  在溫州,還有不少企業(yè)老板面臨著和老劉同樣的局面。面對小微企業(yè)困局,政府發(fā)力救助,要求銀行加大支持小微企業(yè)力度,但能夠受惠的小微企業(yè)仍然有限。

  溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文告訴記者,現(xiàn)在企業(yè)的資金來源仍然很緊張,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)公布增加的一些貸款,實(shí)際上大部分的企業(yè),特別是小微企業(yè)根本享受不到,也沒辦法從銀行取得貸款,這個(gè)途徑實(shí)際上還是沒有得到解決。

  溫州一位銀行業(yè)相關(guān)人士稱,危機(jī)之后,監(jiān)管部門對各銀行的授信額度有嚴(yán)格的流向監(jiān)管,每家銀行必須對資金流向進(jìn)行報(bào)備,明確對那些做實(shí)業(yè)的企業(yè)進(jìn)行貸款。但他同時(shí)坦言,無論是商業(yè)銀行或是國有銀行,其本身的企業(yè)性質(zhì)無法改變,銀行要扶持的是對其有了解的企業(yè)。“我們的資本金是從儲戶處得來,銀行要對儲戶負(fù)責(zé),我們要根據(jù)自身的商業(yè)原則進(jìn)行貸款發(fā)放。”

  有分析人士指出,政府救市與銀行放貸這種商業(yè)行為之間本身就存在“悖論”,如果要將救市定性為商業(yè)行為,那么對策本身就有很多東西是自相矛盾的,誰都不愿意讓利。上述溫州銀行人士稱,目前而言,銀行貸款主要支持的還是國有導(dǎo)向型和運(yùn)行正常的企業(yè),一些有成長性的、科技型的中小微企業(yè)將優(yōu)先受益,可享受政府轉(zhuǎn)貸資金、行業(yè)互助基金等支援,但那些高能耗、高污染的企業(yè)則面臨被淘汰。

  一向以溫州中小企業(yè)“代言人”形象出現(xiàn)的周德文,對此也表示,國家不會救所有小微企業(yè),也只能是把比較好的成長型企業(yè)救活。不過,周德文同時(shí)指出,目前出臺的救市措施還是治標(biāo)不治本,“溫州小微企業(yè)占九成以上,量大面廣就應(yīng)出臺公共政策,為中小企業(yè)減稅。”周德文補(bǔ)充說,現(xiàn)有的金融體制是給大中型企業(yè)服務(wù)的,要從根本上解決中小企業(yè)生存危機(jī),就必須對金融體制進(jìn)行徹底改革。

  信用危機(jī)加劇

  除銀行直接貸款外,小微企業(yè)的另一個(gè)資金來源是小額貸款和擔(dān)保公司等類金融機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)實(shí)情況是,企業(yè)同樣很難從這些機(jī)構(gòu)那里得到足夠的幫助。從事多年擔(dān)保生意的張先生認(rèn)為,年底是企業(yè)資金需求急劇增加的時(shí)候,但恰恰今年這個(gè)時(shí)候參與借貸比較危險(xiǎn)。“現(xiàn)在老板"跑路"的事件還在繼續(xù)發(fā)生,很多貸款人可能就是準(zhǔn)備"跑路"的。所以大家都收緊口袋,熬著,等政府救。”

  實(shí)際上,對企業(yè)信用危機(jī)的加劇,不僅發(fā)生在上述類金融機(jī)構(gòu)中,溫州民間借貸危機(jī)的發(fā)生,也一定程度上破壞了溫州民間的信任體系。近期,原本一直在溫州盛行的企業(yè)和個(gè)人間自有拆借幾乎停止,多數(shù)溫州人還是對政府出手相救持樂觀態(tài)度。

  一位長期對溫州老鄉(xiāng)提供資金“支持”的上海溫商認(rèn)為,溫州是中國改革開放和民營經(jīng)濟(jì)的一個(gè)范本,政府必然會在最大程度上救市,而且,一旦大量溫州民企倒閉,會直接導(dǎo)致銀行暴露出大量的呆賬壞賬,所以銀行也必然加大信貸支持。“在危機(jī)過去之前,我們民間的投資者沒有必要再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”

  目前在溫州流傳著一個(gè)“玩笑”,說等過完年,該跳樓的跳樓,該跑路的跑路,這些都清理掉了,能活下來的人,就能拿到錢了。所以,現(xiàn)在都捂著口袋,不借錢、不炫富,等著實(shí)質(zhì)性的救援政策出來。相關(guān)人士指出,與資金短缺相比,這種綁架政府和消極等待的思想似乎更為可怕。

  周德文也一再強(qiáng)調(diào):“信用危機(jī)比金融危機(jī)以及中小企業(yè)生產(chǎn)危機(jī)還要嚴(yán)重,整個(gè)社會信用失去了,這就太可怕了。企業(yè)不相信銀行,銀行不相信企業(yè),銀行貸款即使到期了也不敢還,還了就貸不出來了,企業(yè)馬上就得死。”

  堵不如疏

  一方面是實(shí)業(yè)缺錢,另一方面是民間仍有大量富余資金無法到達(dá)實(shí)業(yè)手中。對于民間資金的流向,浙江省政府認(rèn)為,堵不如疏。12月7日,浙江省出臺了國內(nèi)首個(gè)引導(dǎo)和規(guī)范民間融資管理辦法《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)民間融資管理的若干意見(試行)》,目的即為了引導(dǎo)與規(guī)范民間融資行為,發(fā)揮其積極作用的一面,逐步構(gòu)筑一個(gè)使之從地下走上地面的陽光化體系。上述《意見》明確對民資“非禁即入”的思路,包括鼓勵(lì)和引導(dǎo)民資進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重大項(xiàng)目建設(shè)等領(lǐng)域。

  事實(shí)上,實(shí)體經(jīng)濟(jì)在此前很長一段時(shí)期內(nèi)都是民資流向的主體。人民銀行溫州市中心支行調(diào)查顯示,2003年溫州民間借貸資金高達(dá)90%的比例流入了生產(chǎn)經(jīng)營、小生意和養(yǎng)殖業(yè)等實(shí)業(yè)領(lǐng)域,僅10%進(jìn)入建房購房等其他途徑。此后幾年間,隨著房地產(chǎn)市場的升溫及礦產(chǎn)等資源價(jià)格急劇上漲,才逐步偏離實(shí)業(yè),大量的資金涌入房地產(chǎn)、礦業(yè)等投機(jī)領(lǐng)域賺“快錢”。今年以來,溫州民間借貸資金規(guī)模約1100億元,其中投向生產(chǎn)經(jīng)營占比驟降至35%,用于房地產(chǎn)投資的占20%,而流入民間借貸市場的資金多達(dá)45%,“以錢炒錢”成為當(dāng)?shù)孛耖g融資的重要流向。

  浙江省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,吸引民資復(fù)歸實(shí)業(yè),關(guān)鍵是讓他們看到投資的前景。《意見》中為民資所辟設(shè)的“陽光化投資領(lǐng)域”,都蘊(yùn)含著大量的投資商機(jī),回報(bào)不菲。以“十二五”海洋經(jīng)濟(jì)重大建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃為例,浙江全省統(tǒng)籌安排相關(guān)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目近500個(gè),總投資約1.2萬億元,“十二五”期間將投資8000多億元。2010年至2012年,浙江省每年安排10億元專項(xiàng)資金,重點(diǎn)支持海島基礎(chǔ)設(shè)施、海洋科技研發(fā)等項(xiàng)目建設(shè),并建立10億元海洋產(chǎn)業(yè)基金,引導(dǎo)社會資金投向海洋新興產(chǎn)業(yè)、臨港先進(jìn)制造業(yè)等。

  對于如何建立有效的民資投資渠道,《意見》中指出,將大力發(fā)展PE項(xiàng)目。據(jù)了解,浙江省除了出臺對股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的扶持政策外,今年還相繼發(fā)起設(shè)立了全省第一只管理規(guī)模達(dá)50億元的浙商產(chǎn)業(yè)投資基金和規(guī)模為5億元的省創(chuàng)投引導(dǎo)基金,并推動開展全省未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。除了引導(dǎo)民資向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投資外,《意見》同樣支持浙江民資投身金融業(yè)的熱情。事實(shí)上,目前民資進(jìn)入金融業(yè),在政策和法律層面已沒有任何障礙,但從操作層面看,民資所遭遇的“玻璃門”、“彈簧門”等現(xiàn)象依然存在。

  此次浙江省出臺的《意見》,明確加快地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展步伐,吸引更多民資參與地方金融機(jī)構(gòu)改革的舉措,已表明在地方金融機(jī)構(gòu)改革方面將進(jìn)一步敞開對民資的大門。據(jù)浙江省金融辦人士介紹,“十二五”時(shí)期,無論是建設(shè)中小企業(yè)金融服務(wù)中心,還是打造民間財(cái)富管理中心,對民資都意味著是難得的機(jī)遇。具體而言,像地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社改革,小額貸款公司設(shè)立和增資擴(kuò)股,村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)擴(kuò)面,民資都可在其中一展身手。(中國鞋網(wǎng)-最專業(yè)最權(quán)威的鞋業(yè)資訊中心)

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