第三方支付平臺逆襲P2P開始“淘金”行動

　　“如果支付公司能很好地獲取融資客戶并識別風險，他們遲早要做P2P�！狈e木盒子創(chuàng)始人魏偉稱，P2P行業(yè)跨界、跨資源的整合即將拉開序幕。

　　風控偽命題?

　　11月25日，央行相關官員列席銀監(jiān)會牽頭召開的五部委聯(lián)席會，建議應當建立P2P網(wǎng)貸平臺的第三方資金托管機制，讓P2P平臺回歸撮合的中介本質。這讓第三方支付公司看到了商機。

　　“近期有不少第三方支付公司來推介他們的服務系統(tǒng)�！币睚堎JCEO王思聰透露。

　　記者了解到，早在今年初，匯付天下就推出了P2P托管賬戶體系。近期匯付天下也在一些城市召開小型的推介會，向P2P公司推介該體系。在此之前，老牌支付企業(yè)環(huán)迅支付為P2P平臺定制打造的資金管理服務平臺已經上線，其稱此平臺將實現(xiàn)從提供線上資金流轉功能，到可幫助P2P企業(yè)提升風險控制能力。

　　“從業(yè)態(tài)模式來說，環(huán)迅支付將自己定位于深耕細分行業(yè)。我們的邏輯是，以行業(yè)為線、以實體經濟商戶為面，萃取企業(yè)客戶的需求。這是一個依據(jù)政策和市場的變化而變化的動態(tài)過程�！杯h(huán)迅支付相關負責人告訴記者，第三方支付公司可以通過體系設計打造適合P2P的定制化產品，以幫助后者解決問題。

　　上述環(huán)迅支付負責人介紹，這個資金管理服務平臺可同時適用于線上模式、線下模式以及線上線下相結合的多種P2P行業(yè)服務平臺模式，做到了對P2P行業(yè)服務平臺的全覆蓋;此外，資金進出經由多次身份確認及交易校驗，避免了P2P行業(yè)服務平臺企業(yè)內部人士惡意攜款潛逃的風險�！盎ヂ�(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，首先要注重的是安全�！�

　　達飛財富CEO王昕亮表示，其選擇第三方支付合作方的標準是，后者的信審能力以及對客戶資料的保密。

　　實際上，環(huán)迅支付以及匯付天下提供的產品服務均可歸結為P2P業(yè)內比較流行的清結算分離模式。簡單來說，清結算分離就是由借款人與放款人自行開設第三方支付個人賬戶，交易意向達成后，由P2P平臺生成訂單，并向第三方支付發(fā)出轉賬指令，再由第三方支付分別向借貸雙方發(fā)送二次確認信息，經雙方個人賬戶確認之后，資金方可出賬，完成交易。

　　早在8月26日，中國小額信貸聯(lián)盟向其會員單位發(fā)起P2P行業(yè)自律公約，明確提出“支付與清結算賬戶分離”的要求，包括人人貸、拍拍貸等在內的55家P2P機構簽署了此項公約。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊認為，第三方支付可以為P2P解決兩個方面的問題，“第一，第三方支付給P2P提供了快捷便利的支付通道;第二，起到資金的安全風險控制作用。從用戶安全上看，就跟網(wǎng)購一樣，只是在這個場景下交易商品變成了金融產品而已�！�

　　不過，不少業(yè)內人士也認為，清結算分離模式可以防范P2P風險的說法是個偽命題�！暗谌�方支付沒有權力也沒有義務去驗證P2P交易標的的真?zhèn)�，交易雙方的信息完全可以編造。”一位P2P老總表示，清結算分離并不能降低P2P平臺的風險，反而只會增加相關的費用支出。

　　上述環(huán)迅支付相關負責人承認，第三方支付的確難以對標的物是否存在做出判斷，不過，“我們校驗身份，借款人身份是真實存在的，你可以編一個假項目，但當你編造百個、上千個假項目時，這就增加造假成本。”

　　“P2P平臺的風控是一個復雜的系統(tǒng)工程，支付清算只是其中涉及資金支付管理的一個環(huán)節(jié)，因此，確實不應該指望清結算分離機制解決全部風控問題。其他方面如借款人的信用風險評估和防范，P2P平臺自身的信息系統(tǒng)安全和法律風險控制等等，都是不可低估和忽略的風控問題。”黃震說。

　　染指P2P

　　實際上，第三方支付涉足P2P也有自身的考量。

　　今年7月6日，央行發(fā)放了第七批第三方支付牌照。自此，持牌的第三方支付企業(yè)已達250家�！爸Ц缎袠I(yè)競爭是很激烈的，特別是新的細分市場選擇上。P2P這兩年發(fā)展特別快，通過其所能達成的貸款金額增長非常快，所以第三方支付公司愿意去拓展這塊業(yè)務�！币子^國際分析師張萌說，當下主要第三方支付廠商一方面積極推進原有支付業(yè)務板塊，另一方面也在積極創(chuàng)新尋求差異化發(fā)展路徑。

　　曹磊也認為，與P2P攜手，第三方支付可以實現(xiàn)業(yè)務適度多元化�！斑^去，他們提供支付，只是簡單地給實物交易提供擔保支付;后續(xù)又進入服務行業(yè)，比如說O2O團購;現(xiàn)在，通過給P2P提供服務，他們又進入了金融行業(yè)。”

　　不過，第三方支付企業(yè)的能量也讓P2P業(yè)內人士感到害怕。

　　王思聰告訴記者：“我與一些領先的支付企業(yè)溝通過，事實上他們已經完全掌握了P2P的一些游戲規(guī)則，隨時可以‘殺’進來。”

　　據(jù)悉，翼龍貸目前合作的第三方支付是國付寶，與聯(lián)動優(yōu)勢合作架構的支付系統(tǒng)于12月20日正式上線�！奥�(lián)動優(yōu)勢在移動支付會有一些優(yōu)勢�！蓖跛悸斦f，從某種程度上看，聯(lián)動優(yōu)勢離P2P也比較遠�！　�暢貸網(wǎng)CEO施俊就在多個公開場合表示過擔憂，其認為，在獲得多家P2P數(shù)據(jù)之后，第三方支付企業(yè)下場踢球將是一個很可怕的競爭對手。

　　“長期看，支付公司做P2P和P2P公司做支付，大家機會均等，我不覺得這是個嚴重的問題，如果支付公司能很好地獲取融資客戶并識別風險，他們遲早要做P2P。”魏偉說。

　　“第三方支付企業(yè)來做P2P平臺確實有非常大的優(yōu)勢，解決了P2P平臺先天不足的支付難題，同時，它有著更多的客戶數(shù)據(jù)和經營經驗。”黃震表示，第三方支付企業(yè)作為現(xiàn)在取得央行牌照管理的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代全面到來之際，毫無疑問會享有更大的先發(fā)優(yōu)勢和政策紅利。

　　據(jù)了解，易寶支付在不久前推出了為企業(yè)客戶提供供應鏈融資服務，引入銀行、小貸等第三方信貸機構以及推出自有品牌的P2P平臺，為企業(yè)客戶提供融資服務。“在我們的這個閉環(huán)里就可以做P2P了。未來，也會朝開放式平臺方向發(fā)展�！币讓氈Ц断嚓P人士透露。（中國鞋網(wǎng)-最權威最專業(yè)的鞋業(yè)資訊中心。合作媒體： ）