招財進(jìn)寶 職場保守攻略也發(fā)財

    你我皆凡人，所以人人盼發(fā)財，人人想發(fā)財。發(fā)財招數(shù)仁者見仁、智者見智，但保守的攻略往往人心所向。如果你覺得自己的發(fā)財夢浩瀚無邊，如果你覺得短期內(nèi)自己當(dāng)個老板還有那么點(diǎn)點(diǎn)懸，那還是把目光投向最保守的攻略吧。
　　攻略1 通知存款
　　發(fā)財指數(shù) ★★★☆☆
　　適于人群 平時資金量較大、進(jìn)出較頻繁、有規(guī)律以及股市長假停業(yè)期間投資的人群。
　　張小姐平均月薪一萬元，平時手邊總會有一些閑錢，但不喜歡定期存款的方式，總覺得太約束自己；但股票、基金，那些曲曲折折的數(shù)據(jù)，又讓人腦袋都大了。
    她希望通過銀行來理財，越穩(wěn)妥越好，還不太甘心活期存款少得可憐的利息。
　　理財專家向張小姐推薦了“通知存款”，也就是客戶在存款時不約定具體的存款期限，但在支取時需提前1天或者7天通知銀行(這也就是“通知存款”的兩個品種)，約定具體的日期和金額才能支取。這種存款方式既可以保證類似現(xiàn)金的流動性，還可以享受較高的收益率。
　　小九九：活期存款的年利率是0.72%，3個月定期存款的年利率是1.71%。而對于“通知存款”，多數(shù)銀行執(zhí)行1天通知1.08%的年利率、7天通知1.62%的年利率，因此，通知存款最適合存期3個月以下的存款。
　　專家提醒：只有存款的支取時間、方式和金額都與事先約定的一致，才能保證預(yù)期利息不會遭到損失。此外，鑒于各家銀行關(guān)于通知存款的條款在細(xì)節(jié)上會有所不同，因此在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)該仔細(xì)了解各家銀行的實(shí)際情況。
　　攻略2 國債
　　適于人群 適合穩(wěn)健型投資者
　　每年逢發(fā)國債的日子，王凱必去跟老頭、老太太們相約著排隊(duì)認(rèn)購。在王凱眼里，國債是“金邊債券”，有國家財政信譽(yù)擔(dān)保著，比那些五花八門的基金踏實(shí)多了。雖然他被同事笑話是“提前掰著老太太的手指算計(jì)日子”，但王凱自認(rèn)為他的穩(wěn)健型投資理財計(jì)劃絕對合理�？粗�被股票套牢的同事，王凱繼續(xù)期待著2006年國債發(fā)行的日子。而據(jù)《2006年中國經(jīng)濟(jì)形勢分析與預(yù)測》中預(yù)計(jì)，2006年建設(shè)國債的發(fā)行數(shù)量仍然能夠保持在800億元以上。
　　小九九：去年年初，央行一共發(fā)行五期憑證式國債，每期國債均有三年期和五年期兩個品種。從利率水平上看，前三期國債的票面利率分別為3.37%和3.81%，而第四和第五期憑證式國債利率則有所下降，三年期和五年期國債的利率為3.24%和3.60%，和目前銀行存款的同期利率一致。不過由于國債投資不用繳納利息稅，所以和銀行存款比還略有優(yōu)勢，以分別購買1萬元的3年期、5年期國債為例，到期后可分別獲得972元、1800元利息，比同期定期存款多得194.4元、360元利息。
　　專家提醒：國債收益風(fēng)險雖然比股票小，且信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定，但相對其他產(chǎn)品而言，投資的收益率較低，尤其是長期固定利率國債投資期限較長，抗通貨膨脹能力較差。因此如果你的銀行活期存款超過30萬元，建議適量購買銀行分配的國債額度外，要到證券市場去辦理債券交易手續(xù)，尤其從去年開始記賬式國債“小荷露出尖尖角”，大家應(yīng)當(dāng)重視二級市場交易，這樣收益也多。
　　攻略3 信用卡
　　發(fā)財指數(shù) ★★★☆☆
　　適于人群 記性非常好的購物狂人
　　杜沐是個典型的購物狂人，一個月固定逛街兩次，每次總得花個千八百的，平時寫字樓下就是各類專賣店，臨時的購物支出也就不計(jì)其數(shù)了，但讓同事們感到奇怪的是，杜沐并不是傳說中的“月光族”，她的銀行卡里面總有足夠的余額，誰要遇上點(diǎn)緊急情況找她借錢準(zhǔn)沒錯。
　　杜沐向大家透露了她的秘密。原來杜沐擁有四家銀行的信用卡，她牢牢記住每一張卡的賬單日，以便享受最長的免息期，基本算計(jì)下來，杜沐可以享受將近三個月的免息期。
    另外“信用卡套現(xiàn)”是杜沐的一個法寶，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友還現(xiàn)金，杜沐積分，家里小到餐具、紙巾盒大到咖啡壺、背包，都是杜沐用信用卡積分換來的。
　　小九九：信用卡用戶持卡消費(fèi)并及時還款，銀行的收益只是從商戶收取1%至2%的結(jié)算手續(xù)費(fèi)；但如果客戶取現(xiàn)的話，除了要收1%至3%的手續(xù)費(fèi)外，還不享受25天到56天的免息期，從取現(xiàn)當(dāng)日開始，銀行如果每天按取現(xiàn)金額的萬分之五收取利息，折合年利率高達(dá)18%，是現(xiàn)行六個月至一年(含一年)期貸款利率5.58%的三倍多。所以替朋友刷卡“套現(xiàn)”的辦法可取，直接取現(xiàn)需注意成本。
　　專家提醒：目前很多銀行都為信用卡加入了許多服務(wù)與功能，比如中信南方基金聯(lián)名卡，投資與消費(fèi)兩兼顧，用信用卡打通資本市場與儲蓄賬戶的關(guān)系；浦發(fā)銀行北京分行與麥當(dāng)勞合作推出“東方—麥當(dāng)勞聯(lián)名卡”，持卡人享受“刷卡有禮”用餐優(yōu)惠；廣發(fā)雙幣白金信用卡享受專享酒店優(yōu)惠，房間免費(fèi)升級，國際名牌商戶貴賓禮遇以及高額旅游意外保險等。因此善用信用卡不僅僅是算計(jì)免息期，更重要的是用服務(wù)為自己理財。
　　攻略4 基金
　　發(fā)財指數(shù) ★★★★☆
　　適于人群 手頭有閑錢，沒時間打理又隨機(jī)需要用錢的人
　　牛牛自己開一家時尚用品店，平時店里雇著一個女孩打理，因此除了一個月去廣州、深圳進(jìn)一次貨，他也不怎么操心。去年閑著的時候，經(jīng)朋友推薦，牛牛在基金市場小試牛刀，結(jié)果收益還不錯。2006年新年一過，牛牛又開始瞄住基金市場，根據(jù)預(yù)測，今年的基金肯定隨著證券市場的回暖而使收益有所提高。
　　小九九：基金入市門檻低，起點(diǎn)多為1000元。
    其中以貨幣市場基金的風(fēng)險為最小，但收益率也相對較低。根據(jù)晨星(Morningstar)中國的最新統(tǒng)計(jì)，去年股票型基金的平均回報率為0.8%；配置型基金的平均回報率為2.33%；而保本型基金的平均回報率為5.82%，5只保本基金的平均回報率遠(yuǎn)高于股票基金和配置型基金。
　　專家提醒：剛剛出爐的招商基金投資策略報告認(rèn)為，2006年經(jīng)濟(jì)減速、產(chǎn)業(yè)過剩、企業(yè)整體盈利水平下滑的背景將導(dǎo)致投資模式向精細(xì)化方向發(fā)展。因此，今年將有三類行業(yè)存在投資機(jī)會。一是景氣處于底部反轉(zhuǎn)狀態(tài)的行業(yè)，如電子元器件、通信等行業(yè)；二是處于景氣上升趨勢的行業(yè)，如機(jī)械、酒店旅游、公路、傳媒、食品飲料、電力設(shè)備、銀行、機(jī)場、商業(yè)、供水供氣、醫(yī)藥等行業(yè)；三是景氣處于頂部，但景氣周期延長的行業(yè)，如石油石化、煤炭、有色金屬中的部分子行業(yè)。因此投資者可以重點(diǎn)關(guān)注四個方面的機(jī)會：
　　一是：尋找政府投資規(guī)模擴(kuò)大的受益者。其中包括鐵路投資、城市交通與公共設(shè)施投資、電信設(shè)備投資、電力設(shè)備投資和裝備制造業(yè)。
　　二是：尋找資源價格改革的受益者。資源價格改革以“大力節(jié)約能源資源，加快建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會”為目標(biāo)，并將成為引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要政策措施，可以和匯率、利率等政策等價齊觀。
　　三是：尋找消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級中的持續(xù)受益者。隨著消費(fèi)習(xí)慣更新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和居民收入提高，近年來消費(fèi)實(shí)際增長率已走出10%的長期增長區(qū)間，保持13%左右的增速。消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級是一個長期的過程，對消費(fèi)品和服務(wù)行業(yè)的投資也是追求長期效應(yīng)。在減速的經(jīng)濟(jì)背景下，上游原材料行業(yè)利潤的波動性會非常大，而消費(fèi)品和服務(wù)行業(yè)因穩(wěn)定增長的利潤將會在二級市場享受更高的溢價水平。
　　四是：全流通環(huán)境下的并購機(jī)會。2005年下半年一些外資以高出二級市場成本的代價并購境內(nèi)的企業(yè)，因?yàn)橥赓Y確信其可以幫助境內(nèi)的目標(biāo)企業(yè)找出公司核心競爭力的內(nèi)外潛在的領(lǐng)域，并以此擴(kuò)展或增加企業(yè)競爭力。近期境外資本對國內(nèi)上市公司的股權(quán)收購就是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和股權(quán)資本融合的前奏。