“民間借貸”暗潮涌動 中小企業(yè)資金鏈風險升級

    受全球經(jīng)濟衰退影響，我國中小企業(yè)普遍面臨資金周轉不靈的局面，而通過正規(guī)渠道融資不暢，又使民間借貸暗潮涌動。但潛藏的風險也使企業(yè)“如履薄冰”

    一旦發(fā)生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況，地方政府部門就成為風險的最終埋單者

    “自去年以來，外部經(jīng)濟形勢越來越差，我們制鞋業(yè)超過九成都會通過民間借貸的方式來周轉資金。”惠東鞋業(yè)商會會長、惠州振鵬鞋廠總經(jīng)理陳油說。

    受全球經(jīng)濟衰退影響，我國中小企業(yè)普遍面臨資金周轉不靈的局面，而通過正規(guī)渠道融資不暢，又使民間借貸暗潮涌動。一些中小企業(yè)經(jīng)營者擔心，民間借貸漸行活躍可解企業(yè)一時之需，但潛藏的風險也使企業(yè)“如履薄冰”。

    中小企普遍依賴民間借貸

    “中國女鞋基地”廣東惠東縣有幾千家制鞋企業(yè)�；輺|鞋業(yè)商會會長陳油介紹，2006年以前，整體經(jīng)濟形勢較好的時候，企業(yè)購買原材料可以延期1-2個月兌現(xiàn)，而企業(yè)交貨后也允許采購商延期1-2個月兌付訂單；但自2007年以來，購買原材料只能現(xiàn)金交易，采購商由于庫存壓力很大，還屢屢要求延長更久的時間兌付訂單。“這樣一來，企業(yè)的資金周轉嚴重不靈，不得不采取向銀行、信用社貸款和親戚朋友借貸的方式�！�

    資金周轉困難不僅存在于傳統(tǒng)型制造業(yè)，在一些高新技術中小企業(yè)中也普遍存在。廣州市中奕通訊設備有限公司是一家為電信運營商、通訊制造企業(yè)提供技術方案的高科技企業(yè)，客戶及供貨商都是移動、電信、中興通訊這樣的大企業(yè)，中奕公司總裁謝愛文說：“我們就像站在大人群里的一個小孩，不僅拿不到別人的賬期，還被下游大客戶一再拖長我們的賬期�！�

    2006年中奕公司流動資金從投入到收回一年可以周轉6次，2007年就只能周轉4次，而今年更慘，每筆資金要占用6個月，一年只能周轉兩次，這樣，做同樣規(guī)模的生意，2006年流動資金只需2000萬元，今年至少需要5000萬元，資金壓力非常大。

    事實上，由于缺乏不動產(chǎn)抵押，加上我國信用體系不健全，中小企業(yè)能向銀行貸款的寥寥無幾，這使各地的民間借貸暗潮涌動。根據(jù)人行溫州中心支行的調(diào)查，溫州企業(yè)自有資金、銀行貸款和民間借貸三者之間的比例為54∶18∶28，而在2006年這一比例是60∶24∶16，企業(yè)自民間借貸的規(guī)模已大大超過銀行貸款。

    “大耳窿”蘊藏風險

    由于隱蔽性強，監(jiān)管難度大，民間借貸蘊藏的風險也日益顯現(xiàn)。由于經(jīng)營困難和資金緊張，一些中小企業(yè)迫不得已向民間高息借貸，今年以來民間高利貸吞噬中小企業(yè)的情況在各地時有發(fā)生，并由此引發(fā)一些不穩(wěn)定因素。在珠三角，民間高利貸被稱為“大耳窿”。一些企業(yè)反映，2005-2006年民間借貸利息一般為月息2-3分，2007年上漲到4分，今年以來有些地方上漲到5-6分。

    溫州市政府經(jīng)濟研究中心調(diào)研員馬津龍介紹，企業(yè)借高利貸最多的是在兩次貸款之間，由于銀行要求中小企業(yè)在貸款到期后必須先還款后再續(xù)貸，而這中間幾天的審核期成了企業(yè)難以逾越的鴻溝，許多企業(yè)被迫向高利貸借款周轉，假若銀行因任何原因不再續(xù)貸，借高利貸的企業(yè)就難以脫身了。最近，溫州就有一家不錯的企業(yè)陷入了這樣的泥潭，在銀行抽走資金后，以月息6分向民間借貸了2000萬元，現(xiàn)在面臨破產(chǎn)的危險。

    在珠三角，類似的事情也時有發(fā)生。兩個月前，惠東縣占地近20畝，擁有3條生產(chǎn)線，年產(chǎn)值超過3000萬元的龍威制鞋公司，就因為拖欠“大耳窿”的錢，利滾利，企業(yè)無法償還，一夜之間公司經(jīng)營者楊杏坤全家逃跑，只留下空蕩蕩的廠房和一批工人。

    誰來為風險“埋單”

    一旦發(fā)生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況，地方政府部門就成為風險的最終埋單者。

    惠東縣龍威制鞋公司經(jīng)營者潛逃后，留下了近400名工人，企業(yè)所在地也出現(xiàn)一些社會不穩(wěn)定問題，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和惠東縣政府迅速趕赴現(xiàn)場，向工人們承諾：通過公安手段追回老板，企業(yè)資產(chǎn)變賣首先安撫工人。后經(jīng)調(diào)查了解，在這家企業(yè)的欠款中，有2000萬元是借“大耳窿”的錢，1000萬元是銀行貸款。目前企業(yè)生產(chǎn)線和設備已經(jīng)拍賣，拍賣所得全部給工人發(fā)工資。而拖欠銀行的貸款，只能從大局出發(fā)，等整件事情水落石出。

    惠東縣中小企業(yè)局局長唐帝佑告訴記者，2006年下半年開始，幾乎每年都會出現(xiàn)一些類似情況。逃跑的老板根本不考慮給工人兌付工資，最后只能靠政府想方設法拿錢出來，被拖欠工資的員工也只能拿到勞動報酬的七八成。唐帝佑說：“一些企業(yè)經(jīng)營者甚至廠房、生產(chǎn)線都是租用別人的，一旦惡意欠薪逃跑，就更加難以處理，引發(fā)的社會矛盾將更加劇烈�！�

    為了防范風險，目前惠東縣政府正著手研究，如何通過讓經(jīng)營者或出租廠房、生產(chǎn)線的當?shù)厝死U納“風險抵押金”的方式，減少社會風險，但又擔心會因而增加企業(yè)負擔和經(jīng)營成本。與此同時，惠東縣籌劃多年的擔保公司也即將掛牌成立，一方面希望通過擔保公司幫助中小企業(yè)擔保貸款，另一方面也可以分擔風險，減輕政府的風險負擔。